摘要：寿险，是家庭经济支柱必备之保险。它保死亡和全残。不管残了，还是意外身故，或是疾病身故，都能赔一大笔钱。这笔钱，买的人用不上，但会留给家人，以保障他们正常稳定的生活。01买寿险，聪明人都怎么挑？▿经常有朋友：身体有点异常，重疾险买不了，然后能...
寿险，是家庭经济支柱必备之保险。
它保死亡和全残。
不管残了，还是意外身故，或是疾病身故，都能赔一大笔钱。
这笔钱，买的人用不上，但会留给家人，以保障他们正常稳定的生活。
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经常有朋友：身体有点异常，重疾险买不了，然后能买的寿险也不愿意买。
这种情况，大白不会苦口婆心地劝。
直接三连问：
家里有老人小孩吗？你是独生子女吗？有房贷车贷吗？
上述三点但凡有一点，定期寿险就该是必选项。
道理很简单：不幸身故，房贷车贷孩子抚养都甩给老婆或是年迈的父母，于心不忍吧？
定寿不需要纠结的第二个原因是：它很便宜。
几百块就能撬动50万甚至100万的保额。
一支口红钱，买个安全感，值！！！
定寿又很简单，因为它只保死亡/全残，
所以没啥坑，属于闭着眼睛都很难买错的险种。
真想好好挑一挑，就选：
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那到目前为止，性价比最高的定期寿险，是哪些呢？
都在图里：
挨个分析下。
它的优势，简单粗暴——特便宜。
拿30岁男性举个栗子：
100万保额，保30年，30年缴费，定海柱1年只要1130块。比其他几款，平均便宜15%-20%。
定海柱第二个亮点：带疾病豁免。
如果中途生病了（合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症），交不起保费了。
那保险公司会把剩下没交的保费都给你免掉，合同还继续有效。很人性化，而且市面上带豁免的定寿不多。
不过，因为便宜，又带豁免，定海柱的健康告知就比较严格，有5条，而其余四款都只有3条。
没有明确良性的结节和肿块，不能直接买。
怀孕情况和吸烟、饮酒情况也要告知。
涉及所问情况的，可以在线智能核保；过不了，就走人工核保。
大麦谐音“大卖”，来自华贵人寿。
华贵人寿股东厉害，大家一定都听过，就是茅台，实力不用质疑。
华贵人寿爱卖寿险，产品多，“大麦定寿”、"大麦正青春"、"大麦甜蜜家"都它家的，各有特色，也便宜。
像大麦定寿2020，同样30岁男生买，100万保额，保30年，30年交：一年是1212块。只比定海柱贵100不到。
但它的健康告知更宽松，只有3条。
不问甲状腺结节；
高血压没超过160/100，也不影响。
免责也少，就3条。
战争、暴乱等等造成的死亡和全残，都不免责。
很宽容。
缴费期还长，可以做到保到60岁缴到60岁、保到70岁缴到70岁。
综合素质非常高。
同样是华贵人寿的。不过，听名字，就知道锁定的是年轻人。
考虑父母的养老，独生子女也有必要在能力范围之内给自己买份定寿，这样即使自己遭遇不幸，父母依然可以体面地安享晚年。
年轻人多月光族，没啥钱，故大麦正青春价格极尽友好，拿22岁刚毕业的女孩子举个例，
买50万保额，保30年、交30年。
正青春2019版是125块。
而新上的正青春2020版，只要120快，更便宜。
比一只口红还便宜。
不过，大麦正青春采用的是自然费率，保费每年会按3%增长。
所以它前期极便宜，后期就比较贵，大白测算了下，到了4、50岁，它的年交保费和总保费都会反超大麦2020。
所以要买就早点买。健康告知、免责条款也都宽松。
没啥存款的年轻人可以考虑。
前面三款，男性和女性得各买各的。
如果是夫妻，想一起投保。那就甜蜜家。
一张保单可以保2个人。
但保额又不会被共享，买100万，就夫妻各有100万保额。
要是夫妻一方出事（身故或是全残），那赔100万。
另一方依然还有100万保额，而且后期未交的保费也不用交了。
那如果夫妻同时身故呢？
赔4倍保额。
举个栗子。
小明小红是夫妻，买了200万甜蜜家，受益人是他们儿子小小明。
后来，小明小红不幸车祸双双去世。
那小小明能拿到800万赔偿（小明400万，小红400万）。
比其他定寿多一倍。
所以，它就贵点。
即使新上的2020版比2019版还便宜，总保费依然比定海柱的高。
但它健康告知、免责条款都更宽松。
买的话，有朋友可能担心：离婚了咋办？
甜蜜家2020多了一个”拆分选择权“，专门解决这个问题。
即一份保单保两人，变成两份保单保两人。
其实等于把甜蜜家2020退保，再去买两份新定寿，按拆分时的年龄重新算保费。
这条件不算有多好。
但能避免“离婚了，保单还绑在一块”的尴尬。
还是嫌麻烦，就自己给自己买定寿。
健康告知最宽松的定期寿险。
连肺结节、大三阳都能买。而其他定寿会直接拒保。
所以，要是其他定寿买不到，就试试瑞和，它有智能核保，也支持人工核保。
另外，瑞和升级版不限制职业，高危职业也能买，还不限额。
大麦2020的投保职业虽然是1-6类，但如果是特殊职业，那最高只能买30-50万的保额。
5-6类职业，还想要百万保额的，就买瑞和升级版。
再总结一下：
女性买，瑞和也很便宜。
男性买，贵一点，但它提供了上车的机会，别嫌弃。
最后回答一个问题：
定寿该买多少保额？该保多久？
保额看你想给家庭提供多久的缓冲期：
（每年贷款+孩子教育+老人赡养+生活正常支出+其他必需开支）*N年，就能算出保额。
最少，也要能覆盖大额债务。
而保多久，一般建议60或65岁。
此时家庭责任尽的差不多了，万一身故，对家人更多是感情伤害。
子女会将你对家庭的牵挂、责任和爱，延续下去~~
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